तुम्हाला बॅंक कर्ज देणार की नाही ते असे कळेल
तुम्हाला बॅंक कर्ज देणार की नाही ते असे कळेल
दिंपक पांड्या
नवी दिल्ली, 5 सप्टेंबर 2024- तुमचा क्रेडिट स्कोअर तुमच्या CIBIL स्कोअरची गणना करताना क्रेडिट ब्युरो किंवा क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपन्या (CICs) विचारात घेतलेल्या अनेक घटकांवर अवलंबून असतो. हे घटक तुमचे पूर्वीचे क्रेडिट वर्तन प्रतिबिंबित करतात आणि प्रत्येक वेळी तुम्ही नवीन क्रेडिट उत्पादनासाठी अर्ज केल्यावर बँका आणि NBFC ला अहवाल दिला जातो. तुम्हाला कर्ज द्यायचे का नाही ते या खालील गोष्टीवरुन ठरते
तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करणारे 5 घटक
तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करणारे काही प्रमुख मुद्दे
परतफेडीचा इतिहास: वेळेवर पेमेंट केल्याने तुमचा क्रेडिट स्कोअर लक्षणीयरीत्या सुधारू शकतो. तुमच्या ईएमआयवर पेमेंट गहाळ होणे किंवा उशीर केल्याने तुमच्या CIBIL स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम होतो. तुमचा परतफेड इतिहास तुमच्या CIBIL स्कोअरच्या गणनेमध्ये महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावतो.
क्रेडिट इतिहासाची लांबी: तुमच्या क्रेडिट इतिहासाचा कालावधी किंवा वय देखील तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करते. जर तुम्ही क्रेडिट कार्ड किंवा कर्जे दीर्घकाळ वापरली असतील आणि त्यांची वेळेवर भरपाई केली असेल तर ते शिस्तबद्ध क्रेडिट वर्तन दर्शवते. या घटकाचा तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर मध्यम परिणाम होतो.
कठोर चौकशींची संख्या: जेव्हा तुम्ही नवीन क्रेडिट उत्पादनासाठी अर्ज करता, तेव्हा कर्ज देणारा तुमचा क्रेडिट स्कोअर तपासतो. सावकार आणि वित्तीय संस्थांच्या अशा धनादेशांना कठोर चौकशी म्हणतात. बर्याच कठोर चौकशी तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करू शकतात, कारण ते सूचित करते की तुम्ही “क्रेडिट हंगरी” आहात. एकाच वेळी अनेक कठीण चौकशी तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर अल्पकालीन प्रभाव टाकू शकतात. तथापि, जर तुम्ही तुमचा क्रेडिट अहवाल स्वतः तपासला किंवा डाउनलोड केला, तर ती सॉफ्ट चौकशी मानली जाते, ज्याचा तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर कोणताही परिणाम होत नाही.
क्रेडिट युटिलायझेशन: तुमच्याकडे उपलब्ध असलेल्या एकूण क्रेडिटमध्ये तुम्ही वापरलेल्या क्रेडिटच्या रकमेचे प्रमाण क्रेडिट युटिलायझेशन रेशो (CUR) म्हणून ओळखले जाते. तुमचा CUR तुमच्या उपलब्ध क्रेडिट मर्यादेच्या 30% खाली ठेवण्याचा सल्ला दिला जातो. जोपर्यंत तुम्ही तुमच्या क्रेडिट कार्डची बिले वेळेवर भरता तोपर्यंत उच्च CUR तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करू शकत नाही, परंतु तुमच्या क्रेडिट कार्डची मर्यादा वारंवार वाढवणे क्रेडिटवर जास्त अवलंबित्व दर्शवू शकते, ज्यामुळे तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो.
क्रेडिट मिक्स: जर तुम्ही वैयक्तिक, वाहन किंवा गृहकर्ज यांसारखी विविध प्रकारची कर्जे घेतली असतील आणि त्यांची जबाबदारीने परतफेड केली असेल, तर ते तुमच्या विविध प्रकारचे क्रेडिट व्यवस्थापित करण्याची क्षमता दर्शवते. कालांतराने चांगले क्रेडिट मिक्स तयार केल्याने तुमच्या क्रेडिट प्रोफाइलवर सकारात्मक परिणाम होतो. तथापि, जर तुम्ही वैयक्तिक कर्जासारखी अनेक असुरक्षित कर्जे घेतली असतील, तर हे सूचित करू शकते की तुम्ही क्रेडिटवर खूप अवलंबून आहात, ज्यामुळे तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम होऊ शकतो. परंतु जर तुमचा परतफेड रेकॉर्ड मजबूत असेल, तर त्याचा लक्षणीय परिणाम होण्याची शक्यता नाही.
लक्षात ठेवा की एकाच वेळी बरीच सक्रिय कर्जे घेतल्याने “EMI ते NMI गुणोत्तर” वाढू शकते, ज्यामुळे अधिक क्रेडिट मिळण्याची शक्यता कमी होऊ शकते. तथापि, क्रेडिट मिक्सचा तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर कमीत कमी प्रभाव पडतो आणि तुमच्याकडे क्रेडिट उत्पादनांचे इष्टतम मिश्रण नसल्यामुळे सावकार तुमचा अर्ज नाकारेल अशी शक्यता नाही.
